В России стартовал новый сервис по автокредитованию под названием Appruvo. Несмотря на то, что первые займа были выданы ещё полгода назад, широкая презентация проекта запланирована только на 3 октября. Основатель компании — Кирилл Ларин, известный также по сервису еКредит, который в 2024 году был приобретён Яндексом.
Appruvo ориентируется на предоставление кредитов клиентам с низкой кредитоспособностью, которых банки часто отказываются обслуживать. В условиях ужесточения регуляторных требований, таких как ограничения по долговой нагрузке и необходимость создавать дополнительные резервы, многие заемщики обращаются в микрофинансовые организации. Ларин решил предложить альтернативу, предоставляя займы под залог автомобилей с высокой ликвидностью — таких как машины возрастом от 7 лет и стоимостью до 1,5 миллиона рублей, которые можно быстро продать на вторичном рынке.
В отличие от новых автомобилей — автокредит в Appruvo финансирует только б/у машины, что связано с предсказуемостью их вторичной стоимости. Для оценки клиента используется собственная система скоринга на основе данных банковской истории за последний год. Важно отметить, что наличие других кредитов не мешает получению займа — наоборот, исправная кредитная история по ним свидетельствует о финансовой ответственности заемщика.
Займы предоставляются на фиксированный срок — 5 лет. Процентная ставка может достигать 50% годовых. Взаимодействие с клиентами полностью реализуется через мессенджер Телеграм или веб-интерфейс, что обеспечивает быструю обработку заявок — срок рассмотрения сейчас составляет около 40 минут, обещают сократить до 15 минут. Первые сделки уже проведены, общей стоимостью около миллиона рублей. Наибольший риск приходится на первые 10 месяцев, когда у заемщика только начинается формирование финансовой дисциплины. После этого периода, как правило, удается вернуть вложения за счёт последующих платежей, а рентабельность сделки достигает примерно 17 месяцев.
Интересной особенностью является сотрудничество с автосалонами: дилеры выступают как продавцы и получают комиссионные при продаже машины в кредит. Appruvo дополняет стоимость автомобиля на сумму до 8%, что компенсирует возможные убытки при неплатежах. Формально эти сделки реализуются в форме лизинга, что упрощает процедуру лицензирования.
К 2029 году планируется профинансировать покупку около 100 000 машин — порядка 15% рынка субстандартных кредитов. Финансирование осуществляется за счёт привлечённых инвестиций и собственных средств: уже привлечено около 3 миллиардов рублей, и компания намерена развиваться дальше. В будущем возможен выход на IPO, хотя конкретных планов в этой области пока не озвучено.
Таким образом, Appruvo стремится занять свою нишу в сегменте высокорискованных автокредитов, предлагая технологичные и быстрые решения для клиентов и автосалонов.
Источник: @autopotoknews